德国通过欧盟反洗钱EU修正案 2020年将解除银行数字资产托管限制

德国议会在11月29日通过一项针对欧盟《第四条反洗钱指令(4AMLD)》的修正案;据法案显示，最初要求金融机构将加密货币存放第三方托管机构的版本，经修订更为在获得许可证后得自行管理。

该修正案于前几天通过德国联邦议院(Bundestag)的审议，并于上个月29 日获德国联邦参议院(Bundesrat)核准，除了为金融机构免去了在提供加密货币产品时会面临到的托管问题，也特别延长了牌照的申请时间，让有意跨足加密货币领域的企业拥有更充沛的准备时间。

目前，该修正案正寻求16 个州的全数通过，表定将于明年1 月1 日开始生效。

许可证

据了解，任何公司若意图申请营业牌照，那就必须在2019 年年底前拥有一个位在德国的法人实体，并至少拥有2 名以上的董事成员;此外，它还需要再2020 年3 月31 日前，向德国联邦金融监管局(BaFin)表明申请需求，并于2020 年11 月31 日提交申请书。

诸如币安(Binance)、Kraken 等在德国有业务活动的加密货币交易所，以及其他数字资产托管等相关机构，都必须获得BaFin 的批准，才能继续在该国营运;直至2019 年年底，任何尚未建立合法身份的数字托管单位，都将被视作违法行为。

加密天堂

位于德国汉堡的咨询公司DLC 的合伙人Sven Hildebrandt 盛赞道，这项法案的诞生毫无疑问地将使德国在加密货币监管这方面位处世界领先地位，法律的保障与适当的监管这将进而吸引许多机构投资人进入德国：

「德国，正在一步步成为『加密天堂(crypto-heaven)』。」

他表示，在德国发展业务的加密货币公司有3 个选择，其一是在该地成立公司实体，并争取牌照的发放;第二，与申请到牌照的德国托管单位配合;最后，就是与许可证的提供商合作，获得相对复杂但也相当灵巧的解决方案。

「如果你可以在银行帐户中持有加密货币，那将会拥有一个庞大的应用空间。」Sven Hildebrandt 表示：「我相信，这将在为其他欧洲国家树立一个榜样;德国正在推动加密货币的采用，也希望欧洲能发挥领导的作用。」

事实上，法案通过的效应已经开始发酵。

由曾任职于瑞士最大银行机构瑞银集团(UBS)的Jan Brzezek所创办的数字资产管理公司Crypto Finance，旗下一间专注于私钥管理的新创子公司Crypto Storage已宣布，将在德国法兰克福开设办公处，希望为大型机构及专业投资人提供加密资产托管服务。

「其中一个关键挑战，就是要保证私钥的安全。」Sven Hildebrandt 指出：「我认为，最大的影响将出现在BitStamp、Kraken 和币安这些交易所，他们都正深入研究这个问题。」

银行态度

对于新法案的通过，德国银行业协会(BdB)表示，信贷机构在保护用户资产和风险管理层面的经验相当丰富，也始终再金融监管机构的控制下致力于保护投资人;他们认为，修正案能更有效地防止洗钱与恐怖主义融资的发生。

此外，BdB 也指出，由于新的法案确保了托管机构的安全性，因此也能使投资人的资金留在境内，而不用被迫转向国外基金。

疑虑

尽管这项法案的通过什至广受银行业的一致表扬，也仍旧无法化解消费者保护机构的担忧。

德国消费者保护组织Verbraucherzentrale的财务专家Niels Nauhauser就表示，银行可能会让民众在不了解风险的情况下，诱使他们对加密货币进行投资，进而导致投资失败的结果。

德国联邦议院议员Fabio De Masi 也警告，银行对加密货币业务的利润感到兴奋，但消费者的保护绝对不能被破坏;他认为，新的投资产品必须一再检验，并指出BaFin 应该更深入调查与数字资产相关的资讯科技风险。